撰稿 | 芋圆

来源 | 客银查金

近期，国家金融监督管理总局发布关于广州银行行政许可事项终止审查通告，宣布终止刘焱拟任广州银行韶关分行行长的审查程序，这已经是广州银行年内第二次主动撤回人事任命。纵观广州银行的人事更替，似乎总是伴随一些小风波。

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人事结构不稳的同时，广州银行的IPO之路也徒添变数。除此之外，广州银行近年来的业绩表现、资产质量风险、合规性风险也都或多或少影响着该行的上市，但在极度的资本消耗下，上市似乎是广州银行避无可避的选择。

此前不久，广州银行董事长丘斌到龄退休。作为替代，李大龙被任命为该行董事长。对于这位“空降”成广州银行新董事长的李大龙来说，如何在诸多问题中找到那个“牛鼻子”，也许是比着急完成上市更重要的任务。

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一、有的“青黄不接”，有的“长青”

2024年12月11日，国家金融监督管理总局发布行政许可事项终止审查通知书，宣布终止广州银行关于刘焱拟任该行韶关分行行长行政许可申请事项。概因广州银行主动要求撤回申请，目前尚不清楚具体原因。

特别说明的是，国家金融监督管理总局披露的信息显示，此前的2023年11月，广州银行江门分行曾因未按规定进行贷款风险分类而被罚款合计100万元。同时，时任广州银行江门分行副行长的刘焱被罚款5万元。

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截自国家金融监督管理总局官网

事实上，此次已是广州银行进入2024年以后第二次主动要求撤回董高监成员申请材料。此前，2024年2月18日，广州银行同样因主动提出终止审查独立董事杨拥军的任职资格而被国家金融监督管理总局广东监管局终止审查。

此后，据广州银行招股说明书，杨拥军也于2024年3月21日辞职离任。根据广州银行目前的董事会状况，想必此次撤回申请也是无奈之举。

据2023年年报，广州银行独立董事郑逊、王立新、陈骞因连续担任该行独立董事满6年，根据监管部门关于独立董事任职期限的相关规定，已书面申请离职，但这也导致广州银行独立董事人数低于董事会人数的三分之一。

虽然广州银行的独立董事貌似“青黄不接”，但该行的高管中却不乏“常青树”。

根据广州银行历年年报信息，该行现任副行长黄程亮于2013年5月被聘任，目前已在岗超过11年，于黄程亮同年被聘任的还有广州银行现任两位行长助理林耿华和卓华，分别于2013年4月和10月就任。

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截自广州银行2013年年报

其中，据2023年年报披露，广州银行行长助理林耿华目前是该行税前薪酬最高者，其2023年税前薪酬201.67万元，远远高于该行行长肖瑞彦的108.66万元及董事长丘斌的108.82万元。

此外，广州银行首席信息官谈新艾于2016年12月被聘任，目前就任时长也有8年之久，而工会主席马翔鹏的具体就任时间虽不确定，但其最早以工会主席的身份出现于广州银行年报是在2017年，由此推断这位的就任时长也已超过7年。

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二、行长换任“巧遇”业绩下滑

除上述职务，广州银行行长的每一次换任也总是伴随曲折。在2017年1月原行长巫克飞被免职后，直到2018年5月接任者丘斌才姗姗来迟，此后12月，广州银行临时股东大会便通过了全面启动A股上市议案。

丘斌任广州银行行长直至2020年7月顺利交接蔡建后升任广州银行董事长，但蔡建任职广州银行行长仅5个月后就选择辞职离任，直到将近3个月后，即2021年2月，广州银行才聘任肖瑞彦为新任行长，任职至今。

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截自广州银行公告

肖瑞彦虽是“空降兵”，但曾先后任职民生银行多家分行行长、贵州银行董事长兼行长、北京中关村银行行长以及盛京银行行长，可谓银行管理经验丰富。但肖瑞彦在任期间，广州银行交出的成绩单则稍显低迷。

2018年，广州银行实现营业收入同比增长34.02%，增长率达到峰值。此后2019年至2022年，广州银行营业收入增速分别为22.35%、11.50%、11.03%、3.56%。而在2023年，广州银行的营业收入开始急速进入负增长。

数据显示，广州银行2023年实现营业收入160.03亿元，同比下降6.71%，甚至不及2021年的水平。与之对应的是，2021年，广州银行的营业收入为165.64亿元，而该行的营业收入降幅在2024年有进一步加剧的趋势。

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截自广州银行2024年第三季度信息披露报告

据广州银行2024年第三季度信息披露公告，2024年前三季度，该行实现营业收入107.63亿元，同比下降12.55%。而广州银行的净利润变化趋势与营业收入变化趋势相近，均在2018年达到峰值，只是净利润自2021年便早早进入了负增长时期，并且降幅更为惊人。

2018年至2020年，广州银行的净利润增长率分别为17.04%、14.73%、3.01%，2021年和2022年，该行净利润降幅分别为7.93%和18.59%。2023年，广州银行实现净利润30.17亿元，同比下降9.64%。

进入2024年后各季度的净利润数据虽未公布，但根据营收状况推测也不会很乐观。其中，新行长的加入并未使广州银行的经营状况改善，不知空降的新任董事长能否与其一起其利断金，扭转广州银行颓势。

2024年11月13日，广州市人力资源和社会保障局发布新一任市政府任免工作人员名单，其中包括任命李大龙为广州银行董事长。

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截自广州市人力资源和社会保障局官网

随后的11月19日，广州银行发布关于董事长辞职的公告，宣布原董事长丘斌辞任，但并未公布新任董事长的任职公告，国家金融监管局也暂时未有广州银行新任董事长李大龙的任职批复公告。

公开消息显示，李大龙曾先后任农业银行深圳分行支行副行长、深圳前海分行(二级分行)行长、澳门分行副行长、广东省分行副行长，兼任广州市分行行长。此次就任广州银行董事长，李大龙将面对怎样的局面呢？

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三、内控管理仍需加强自省

首先，对新任管理者来说想必最头疼的就数人员管理问题了，而广州银行内控系统问题一直以来都较为严峻。

据广州银行招股书，2021年至2023年，广州银行及其分支机构因违法违规受到的行政处罚共26笔，其中，仅2023年广州银行的受罚金额便有4480.12万元之多，尚不包括对银行职员所罚款项。

2024年，广州银行的被罚状况所有改善，但相比其余城商行仍不算乐观。截至2024年12月，广州银行共收到来自国家金融监管局罚单8张，其中有两张大额罚单，分别为：

2024年2月，广州银行南京分行因个人消费贷款贷前调查不到位；流动资金贷款贷后管理不到位；流动资金贷款被挪用；固定资产贷款受托支付管理不到位；高管人员未经任职资格核准即履职而被罚款225万元。

7月，广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则；信用卡风险监测机制存在缺陷而被罚没合计350.71万元，对时任广州银行信用卡中心总经理罗东华处以警告并罚款7万元。

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截自国家金融监督管理总局官网

而从上述被罚事由可以看出虽然广东银行的不良贷款情况有所改善，但整体的贷款情况可能并不如数据反映的那么积极。

截至2023年末，广州银行的不良贷款率为2.05%，较2022年末下降0.11个百分点；不良贷款余额95.11亿元，比2022年末减少1.99亿元，降幅2.05%；计提信用减值损失84.82亿元，比2022年末减少8.02亿元，降幅8.63%，整体资产质量改善明显。

不过细看贷款的相关数据还是看得出，广州银行的资产质量仍承担着较大的下行压力，截至2023年末，广州银行贷款减值准备152.07亿元，同比上涨1.01%，同时关注类及不良类贷款占比均高于行业平均。

截至2023年末，在广州银行贷款的五级分类中，正常类贷款占比93.44%，虽然较2022年末上升0.61个百分点，但仍不及同期行业平均水平96.20%；而关注类贷款占比4.51%，高于同期行业平均2.20%；次级类贷款占比0.75%，高于同期行业平均0.65%，可疑类贷款占比0.67%，高于同期行业平均0.56%；损失类贷款占比0.62%，同样高于同期行业平均0.38%。

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截自广州银行2023年年报

广州银行的盈利和资产质量的双重压力加剧了对其自身资本的消耗，资本充足性均出现不同程度下滑，更是与行业平均水平差距明显。

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截至2024年三季度末，广州银行的资本充足率为13.59%，较2023年末下降0.37个百分点；一级资本充足率为9.98%，较2023年末下降0.15个百分点；核心一级资本充足率为9.07%，较2023年末下降0.14个百分点。

不过，广州银行虽然一直在努力发债。2024年8月和9月，广州银行分别发放60亿元金融债和50亿元小型微型企业贷款专项金融债券，但效果有限。因此，上市成为了广州银行补充资本的不二之选。

只是广州银行的上市之路坎坷重重，从2009年提出上市计划至今已过去15年之久，但其上市进程仍处于申报阶段，并在2024年8月因更换申报会计师而被深交所中止上市审核，此后9月30日，广州银行IPO申请文件中记录的财务资料已过有效期，需要补充提交。

事实上，盈利状况不佳，内控风险问题均将对广州银行的上市会产生不小的影响。对于新上任的董事长李大龙来说云南配资平台，当务之急或许并不是急于求成的上市，而是对广州银行经营现状的改革。

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